200 € Ersparnis pro Monat durch Nachhaltigkeitszertifizierung
Das dritte Mal innerhalb von einem Jahr hat die jetzige Regierung die Förderung für Neubauten und Sanierungen ohne Vorankündigung von einem Tag auf den anderen gekürzt. Dies führt zu einem starken Vertrauensverlust in den deutschen Staat und die jetzige Regierung und wird zu einer großen Rezession im Baugewerbe führen. Auch im Jahr 2021 wurden die geforderten 400.000 Wohnungen pro Jahr mit 293.000 weit verfehlt. 2022 wird diese Zahl durch die mehrmaligen Verzögerungen durch den Wegfall der Förderungen und den Vertrauensverlust der Investoren weiter sinken.
Die Zuschüsse für Sanierungen und das Nachhaltigkeitszertifikat bei Neubauten (die einzige verbleibende Förderung bei Neubauten) wurden erheblich gekürzt.
Warum ist dies so?
Der Staat hat das Geld nicht mehr, dass für diese Förderungen benötigt wird. Somit hat er die letzte Möglichkeit genutzt, die ihm noch blieb, um weiterhin zumindest kleine Anreize zu schaffen: Er streckt die Auszahlung der Subventionen von direkt nach Fertigstellung über die ersten zehn Jahre nach Fertigstellung. Die direkten Zuschüsse werden erheblich reduziert, dafür erhalten die energieeffizienten Sanierungen und nachhaltig gebauten Neubauten einen Zinsvorteil von ca. 2 % für die ersten zehn Jahre nach Fertigstellung.
Dies sind bei 120.000 € Darlehen ungefähr 200 € Zinsvorteil pro Monat für die ersten zehn Jahre.
Wenn das Darlehen sogar in zehn Jahren komplett getilgt wird, erhält man ein zinsloses Darlehen. War der Bodensatz des Zinssatzes bis vor wenigen Jahren noch 0,75 %, ist dieser nun auf 0,01 % gesunken. Bei einem aktuellen Marktzins von ca. 3 % (Stand August 2022), steigt der Zinsvorteil sogar auf ca. 300 € pro Monat. Dies ist gerade für diejenigen interessant, die eigentlich gar nicht finanzieren wollen oder müssen. Diese erhalten nun die Möglichkeit durch das zinslose Darlehen die Zuschüsse zu erhalten, die Sie sonst nicht erhalten hätten, da Sie an das Darlehen gekoppelt waren und der Zuschuss niedriger war als die Summe der Zinsen in den ersten zehn Jahren.
Hinzukommen zwei weitere Zuschüsse von jeweils 50 % für die erforderlichen Dienstleistungen des Energieeffizienzexperten, der die Nachweise zur Erreichung des KFW Effizienzhaus 40 erbringt und des Auditors, der den Kunden zur Erreichung des Nachhaltigkeitszertifikats berät und die Nachweisführung überwacht. Beide sind auf 10.000 € gedeckelt und erhalten somit jeweils bis zu 5.000 € Tilgungszuschuss. Diese Kosten werden den 120.000 € Darlehen hinzugefügt, somit erhält der Kunde bis zu 140.000 € zinsvergünstigtes Darlehen und bis zu 16.000 € Zuschuss (6.000 € für die Erreichung des NH Zertifikats, bis zu 5.000 € für den Energieeffizienzexperten und bis zu 5.000 € für den Auditor).
Somit bleibt selbst unter Berücksichtigung aller Mehrkosten (Materialien, Energieeffizienzexperte, Auditor) und dem Vorteil des fixen Zinssatzes ohne Aufschlag für den hinteren Rang in der Beleihung eine Ersparnis von ca. 200 € pro Monat übrig.
Dies ist auch der größte Engpass, der die Kunden aktuell vom Bauen abhält, die monatliche Rate. Jeder spricht über die Preissteigerungen im Baugewerbe, aber diese 10–15 % Preissteigerung in den letzten 18 Monaten, erhöhen die monatliche Rate logischerweise nur um 10–15 %. Eine Verdreifachung des Zinssatzes von 1 auf 3 %, würde die monatliche Rate schnell bei gleichbleibender anfänglicher Tilgung und Rückzahlung in ca. 30 Jahren um 50 % erhöhen. Hierbei muss man beachten, dass durch den Zinseszinseffekt die anfängliche Tilgung bei steigenden Zinsen sinkt und somit die monatliche Rate nicht im gleichen Verhältnis steigt. Trotzdem ist der wirkliche Kostentreiber der monatlichen Rate der Zinssatz. Und gerade hier hilft der Zinsvorteil, den der Staat nun ermöglicht, dem ein oder anderen dadurch ein Projekt durchzuführen, dass bei den aktuellen Zinssteigerungen schon nicht mehr für möglich gehalten wurde.
Fazit
Die Zeiten der hohen Zuschüsse sind definitiv vorbei und werden auch in absehbarer Zeit nicht zurückkommen. Dafür fehlt unserem Staat aktuell einfach das Geld! Ich persönlich gehe davon aus, dass der Tilgungszuschuss des Darlehens in Kürze ganz wegfallen wird und nur noch der Zinsvorteil bleiben wird.
Der Zinsvorteil ist aber gerade jetzt eine große Hilfe für alle, die bauen wollen. Man spart effektiv inklusive aller Mehrkosten, dem Energieeffizienzexperten und dem Auditor 200 € pro Monat!
Dafür erhalten Sie ein wertstabileres und wohngesunderes Haus mit bedeutend niedrigeren Energiekosten.
Könnte das auch für Sie interessant sein? Dann lassen Sie uns über Nachhaltigkeit reden und ich berate Sie gerne individuell über die Vorteile, die Kosten und den Nutzen.